Р2Р-инвестирование

Стремительное развитие процессов глобализации во всем мире привело к стиранию границ между странами и континентами. Сегодня жители отдаленных уголков Земли без проблем контактируют напрямую друг с другом для общения, ведения бизнеса, решения необходимых вопросов. Ни для кого ни секрет, что для вызова такси можно связаться напрямую с водителем (Uber), а для аренды жилья — с арендодателем (Airbnb) без каких- либо посредников. Финансовая сфера не осталась в стороне, и на смену традиционному банковскому кредитованию пришло Р2Р-инвестирование. Что это, модный тренд, очередная финансовая пирамида или возможность неплохо заработать?

Что такое Р2Р-инвестирование

одноранговую систему кредитования person-to-personили P2P. В данной системе инвесторами и заемщиками являются физические лица. Они находят друг друга на специальных платформах в сети Интернет и совершают сделки без участия третьей стороны в виде банковского учреждения или микрофинансовой компании. Такое взаимодействие дает возможность всем участникам процесса получать выгоду. Инвестор зарабатывает на выданных кредитах, а заемщик на возможности взять оперативно займ под выгодный процент и без лишних документов.

Сегодня существует большое количество онлайн-площадок для Р2Р-инвестирования. Инвестор выбирает наиболее удобную, регистрируется и формирует инвестиционный портфель, опираясь на собственную стратегию по размещению денег.

По оценкам экспертов, P2P показывает небывалую динамику роста на рынке инвестиционных ресурсов. Прирост в год составляет более 120%, а к 2020 году прогнозируется достижение объема в 300 миллиардов долларов США.

Почему это выгодно?

Кризис банковского сектора заставил финансовые компании сократить объемы кредитования и при этом ужесточить требования к заемщикам. Такая ситуация стала основополагающим поводом к появлению Р2Р-инвестирования.

Преимущества данной системы очевидны для всех участников.

Выгода заемщика:

возможность оформить займ без предоставления лишних документов и с негативной кредитной историей;
проценты по кредитам сравнительно ниже, чем у банков и МФО;
оперативность получения денег в онлайн-режиме;
отсутствие дополнительных платежей и скрытых комиссий;
наличие программы лояльности для постоянных заемщиков.

Выгода инвестора:

вложение денег не «вслепую» в неизвестную компанию, а конкретному человеку, на определенных условиях и обозначенный срок, с указанием кредитоспособности и рейтинга заемщика;
высокая доходность (до 150% годовых);
документальное оформление сделки;
минимальные суммы для старта;
возможность самостоятельно выбирать объекты инвестирования;
простой механизм распределения рисков;
легкий вывод средств (на банковскую карту).

Доходы и расходы инвестора

Любой бизнес имеет две составляющие: доходную и расходную. Р2Р на сегодня является высокодоходным бизнесом, при этом не лишенным затрат и определенной доли риска.

Доход формируют следующие показатели:

процент за использование заемных средств (как правило, 50-350%);
штрафные санкции в случае просроченного платежа или невозврата кредита (от 3% до 5% от суммы просрочки);
комиссия за просроченный платеж.

Расходы составляют такие потери:

процент, который берет коллектор в случае невозврата кредита (составляет 10-30%);
комиссия за вывод денег из системы (1%-2%);
невозврат по просроченным кредитам (зависит от тактики инвестора и размера вложений).

Этапы р2р-инвестирования

Все системы р2р-инвестирования работают по аналогичной схеме и предлагают инвестору базовый набор функций.

Для заработка на выдаче р2р-кредитов инвестору необходимо совершить следующие действия:

Зарегистрироваться на выбранной платформе.
Пройти верификацию с предоставлением документов и личных данных.
Получить доступ к заявкам заемщиков.
Провести анализ потенциальных инвестиций с учетом рисков.
Выбрать наиболее прибыльные и менее рисковые варианты вложения средств.
Ознакомиться с договором.
Осуществить перевод инвестиции с личной карты.

Возможные риски р2р-инвестирования

Уровень дохода от инвестиций зависит от уровня риска сделки: более высокий кредитный риск подразумевает более высокую ставку доходности. При этом каждый инвестор самостоятельно избирает для себя тактику инвестирования, вкладывая средства в рисковые операции и получая повышенный процент, либо направляя средства в более надежные источники с меньшей долей прибыли.

В любом из выбранных вариантов, инвестор, во избежание потерь, должен брать во внимание следующие факторы:

период, на который предоставляются средства, и уровень дохода заемщика (у клиента должен быть достаточным для погашения кредита доход);
целевое назначение займа (перекредитовка существующих кредитов может привести к банкротству заемщика);
возраст клиента (по статистике, заемщики в возрасте 18-25 лет более безответственно относятся к взятым на себя обязательствам, чем старшие люди);
кредитная история (помогает составить представление о добросовестности и ответственности заявителя).

Проанализировав указанные параметры, инвестор имеет возможность минимизировать риски инвестирования.

Сегодня, благодаря удобству и простоте системы, Р2Р-инвестированием занимаются миллионы людей во всем мире.