Индивидуальный Инвестиционный Счет в 2020 году

Ситуация в стране усложняет поиск наиболее оптимального метода для приумножения личных накоплений. Большинство граждан имеющих сбережения ставят за цель не потерять накопления из-за инфляции. Если ознакомиться с условиями банковских вкладов, становится понятно, что ставки не превышают уровень инфляции, и даже больше, процент с каждым годом падает. За последнее 3 года сокращение по банковским вкладам достигло практически 10%.

Правительство РФ приняло решение относительно создания нового механизма сохранения и увеличения суммы сбережений граждан страны – индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Суть этого инструмента сводится к привлечению на отечественные фондовые рынки денег граждан страны для развития экономики.

Что такое ИИС?

Это специальный счет, на нем осуществляется учет денег и ценных бумаг физ. лица, который является клиентом банковской организации, брокера или же управляющей фирмы (ДУ). Физическое лицо, которое открыто такой счет, имеет право получить налоговый вычет, если ИИС не будет закрываться в течение 3-х лет.

Открыть ИИС могут граждане РФ, которым исполнилось 18 лет. Счет открывается на трехлетний период в рублях. В случае необходимости предусмотрено досрочное закрытие счета, но в таком случае потребуется вернуть налоговые выплаты государству. Когда выплаты не были переведены, право на них просто аннулируется. ИИС можно пополнять, но сумма не должна превышать больше 1 млн рублей за 12 месяцев.

Индивидуальные инвестиционные счета пользуются популярностью на территории Великобритании, а также США.

За прошлый год было привлечено за счет ИИС свыше 28 млн. рублей, на рынке насчитывается свыше 700 тыс. новых инвесторов.

В чем прибыльность ИИС

Ключевое преимущество – это налоговые вычеты. Но, здесь представлено две схемы действия:

Предоставляется возможность при внесении на ИИС любой суммы на протяжении 1 года получать в начале будущего выплаты от налоговой в виде 13% от внесенных денег. Установлен максимальный лимит – 400 тыс. рублей. То есть за 1 год можно получить около 52 тыс. рублей. Эта схема не возможна для применения безработными, или же работающими жителями России по «упрощенке», гражданам, вышедшим на пенсию;
Получение вычета с прибыли от операций по индивидуальному счету. Этот метод подходит для тех, кто не оплачивает налоговые ставки стабильно с заработка. Вычет осуществляется на все деньги на балансе в момент его завершения после того как срок в виде 3 лет подошел к концу. Установленного размера выплаты здесь нет.

Кроме 13% налога рассматриваемый счет позволяет получить дополнительную прибыль, за счет инвестирования свободных сумм в разные активы. Для примера: купить ОФЗ с прибыльностью около 8% за 12 месяцев. Помимо этого, от выплаты налоговой ставки на прибыль физ. лица освобождены и от выплаты по купонам облигаций корпоративных типов. Прибыльность по такому активу достигает отметки в 25% годовых.

За 2019 год в РФ физические лица купили в 2 раза больше облигаций федеральной займа, нежели за 2018 год. Более того, увеличились и суммы вложений в акции фирм.

Как воспользоваться ИИС в 2020

Любой гражданин РФ имеет право открыть индивидуальный инвестиционный счет у брокерской или управляющей компании. В случае открытия счета у брокера, 3-х срок стартует после того, как был заключен договор. Пополнить баланс можно в конце года, для получения вычета уже в начале следующего года. В результате чего, фирма практически получает деньги на 2 года, вместо трех.

Если выбрана управляющая фирма, тогда срок начинается после того, как счет пополнен. В данном случае при открытии ИИС его потребуется пополнить сразу же.

В процессе поиска брокерской компании, учтите, что предстоит платить комиссию, чем меньше этот показатель, тем лучше для профита. При этом фирма должна быть надежной, рейтинг должен быть высоким. Лучше чтобы организация входила в ТОП-лучших брокеров.

Управляющая компания принимает решение самостоятельно распоряжаться счетом клиента, соответственно деньги вкладываются в разные активы. При этом клиент выбирает актив или же группу инструментов, тактику для работы, чтобы управляющая фирма не смогла выйти за рамки установленного риска.

Большинство компаний предоставляют возможность оформить ИИС удаленно, через сайт. Достаточно просто заполнить заявку, указать личные данные, затем курьер доставит документы или же клиент самостоятельно отправится в офис, для подписи.

Самым надежным, прибыльным вариантом для инвестирования средств с индивидуального счета считается приобретение ОФЗ. Длительность погашения данных бумаг весьма близок к периоду завершения ИИС.