Нюансы составления финансового плана на год

Итак, сегодня мы рассмотрим достаточно интересную тему, посвященную нюансам формирования финансового плана на год. Тема актуальна, поскольку 2017 год подходит к концу, поэтому можно начинать подбивать итог по финансовым растратам и достижениями, и работать над финансовым планированием на дальнейший год.

В данной статье, будет представлен личный план на следующий год, это своего рода черновик для тех, кто намерен создавать финансовый план. Помимо этого, вы сможете ознакомиться с рекомендациями, советами, касательно нюансов составления такого плана, ведь далеко не каждый сталкивался в обыденной жизни с такой задачей.

Идеально, если перед составлением плана на будущий год, у вас будет представление касательно финансовых итогов за прошедший год, а желательно за годы.

Формирование персонального финансового плана включает в себя два базовых направления: план доходности и расходов.

Что касается сложности, то второй план является более сложным процессом. А вот от второго плана зависит реализация будущего плана. Теперь что касается каждой составляющей более детально.

Доходы и их планирование

Первым делом требуется распланировать прибыль. Именно доход является основной точкой, от которой будет отталкивать процесс планирования расходов.

Прибыль, получаемую вами, требуется распланировать как можно точней, при этом нужно избавиться, от завышений и занижений. К примеру, если вы получаете определенную зарплату, и вы думаете, что в следующем году вам ее обязательно повысят, в случае если вы точно не уверенны, в этом действии, лучше не указывать этот нюанс в плане.

Что касается пассивного дохода, здесь также требуется крайне точно спланировать свою прибыль.

Этап планировки расходов

Когда вы закончили, с планировкой доходов, можно переходить к растратам. Здесь  намного все сложней, поскольку не всегда удается предугадать все на 100%. Так вот, что касается данного процесса, здесь важно понимать, сколько финансов уйдет в том или ином направлении.

Помните, что расходы нужно планировать в зависимости от их приоритетности. Изначально самые важные и срочный, а после можно переходить к неважным и несрочным.

К примеру, если имеются долги, ставим их на первый план. Затем создание активов в качестве сбережения, капиталов и т.д. После приобретение материальных активов, здесь уже говорится о технике, гаджетах, мебели и т.д. Постоянные расходы в виде платежей за коммунальные услуги. Обязательные растраты — это питание, средства личной гигиены.

И напоследок непредвиденные расходы, здесь требуется оставить около 5 процентов от всей суммы расходов, для форс-мажорных ситуаций.

Отдельный подпункт отдых и развлечение. Конечно, полностью отбросить данный пункт нельзя, поскольку бывает, время от времени нужно расслабиться, и порадовать себя чем-то приятным и любимым.

Запомните, что каждый месяц при правильном составленном плане, должен оставаться положительный итог, то есть проводиться вычисление доходы минус расходы.

Более того, этот результат нужно делать нарастающим, в случаем месяце требуется его увеличить. В конечном счете получается, за счет того что осталась незначительный сумма с первого раза, и немного больше, с прошлого раза, можно задействовать накопленные деньги в нужном вам русле. К примеру, это может быть покупка мебели, или же инвестирование в какую-то акцию.

Теперь переходим к рассмотрению личного плана.

Анализ примера финансового плана

Далее перед вами представлен Excel документ, в котором описываются все составляющие входящие в финансовый план:

Обратите внимание, что на каждый месяц и на год создано две колонки, план и результат. План заполняется сразу, а вот что касается итога, здесь все будет вписываться постепенно.

В представленном примере, будет рассмотрена обычная семья, в которой работает муж и жена. В план вносим прогноз касательно незначительного повышения в зарплате, затем муж в конце года получается 13-тую зарплату. В представленном примере указываются все моменты по пассивному доходу, также отмечаются и незначительные подработки летом. Прописав все моменты, можно приступать к планированию расходов.

Здесь все осуществляется по правилам, которые были представлены ранее, в зависимости от приоритетов. Изначально указываем кредитные средства, которые требуется вносить каждый месяц, плюс дальше сумма на сбережение. На конец года запланирован незначительный ремонт. В летнее время определенная сумма уйдет на путешествие.

После этого переходим к действующим расходам в виде ком.платежей, питанию и прочим растратам.  Не забываем, что на коммунальные услуги в зимнее время требуется больше денег, нежели в летнее, это можно использовать.

Плюс не забываем про непредвиденные расходы – предвидеть в жизни точно ничего нельзя, поэтому рекомендуется все же выделить определенную сумму на этот  пункт. Ведь бывает так, что требуются срочно купить обувь или же прочие элементы, которые из-за форс-мажорной ситуации поставили перед фактом необходимости приобрести данный пример.

Персональный план готов к использованию. Обратите внимание, что много времени для составления не требуется. Важно, чтобы семья, если, к примеру, муж с женой, вместе обговорили все растраты, доходы. Это позволит более конкретно описать все пункты,  чтобы в дальнейшем избежать неразберихи, более того, после тщательного анализа всех растрат и дохода, можно максимально точно расписать обо всех позициях.

Что касается формата создания плана, можно задействовать Excel, как в данном примере, а при желании выбрать любой другой редактор. Важно, чтобы вам было удобно проводить подсчеты. Первый финансовый план может показаться сложной затеей, но в целом набив руку, вы сможет без проблем создавать такого рода документы. Поверьте в дальнейшем, вы почувствуете существенную экономию, плюс возможность следить за состоянием свои финансов.

[SvenSoftSocialShareButtons]

Оставить ответ