Инвестиции в драгметаллы

Содержание:

История инвестиций в драгметаллы и тезаврации
Инвестиции в драгметаллы в России сегодня
В какие драгметаллы можно инвестировать?
1. Золото
2. Серебро
3. Платина и металлы платиновой группы
Способы инвестиций в драгметаллы
1. Покупка металлических слитков в банке
2. Инвестиции в драгметаллы посредством обезличенных счетов
3. Покупка монет из драгоценных металлов и сплавов
4. Инвестиции в драгметаллы при покупке ювелирных изделий
Когда лучше вкладывать деньги в драгметаллы?

Инвестиции в драгметаллы

История инвестиций в драгметаллы и тезаврации

Инвестиции в драгметаллы в своей самой примитивной форме появилось задолго до изобретения денег. Учёные даже не могут точно сказать, в какой момент первобытным людям впервые пришла в голову идея сохранять на чёрный день изделия из золота и серебра, которые использовались первоначально в качестве украшений. Многочисленные археологические находки свидетельствуют о том, что навык обработки редких металлов практически сразу сопровождаться у наших предков стремлением создать их запас и приумножить его.

Развитие общества никогда не стоит на месте. Одновременно с возникновением товарно-денежных отношений, стремление богатых граждан иметь у себя больше благородного металла окончательно превратилось в тезаврацию (от греческого θησαυρός «сокровище») – хранение золотых слитков, монет и украшений с целью накопления богатства и повышения своего личного статуса, но и государственных золотых запасов. Издавна казна предназначалась для хранения золотых слитков и монет. Чем серьёзнее были общественные инвестиции в драгметаллы и изделия из них в том или ином государстве, тем более сильным и значимым оно признавалось соседями.

Инвестирование в драгоценные металлы в России сегодня

В современной России покупка золота и драгметаллов не очень популярна, но причина лишь в недостаточном понимании инвестиционных стратегий и низком уровне финансовой грамотности населения. Если сравнить ситуацию с тем, как было до 1917 года, дореволюционный средний класс более 80% своих свободных денег вкладывал именно в такие активы, а лишь небольшую часть – в акции компаний и ценные бумаги.

Инвестиции в драгметаллы является одним из самых популярных и надёжных способов сбережения и приумножения капитала, хотя и немного консервативным. Оно становится все более распространённым. Каждому современному человеку, задумывающемуся о завтрашнем дне, нужно постараться разобраться и найти для себя приемлемый вариант таких вложений.

Преимущества вложений в золото, серебро и другие редкие металлы

Инвестировать в драгоценные металлы выгодно. Это очевидный факт, но когда идёт речь о личных финансах, даже такие экономические аксиомы требуют дополнительного пояснения. Главные преимущества вложений в этот вид активов несложно перечислить:

Природные запасы редких металлов ограничены, а стоимость разработки новых месторождений высока – большинство из них находится в труднодоступных и малонаселённых районах, со сложным рельефом и не очень хорошим климатом. Даже значительное увеличение добычи при постоянно растущем спросе на драгметаллы не может полностью удовлетворить всех потребностей растущего рынка. За последние 15 лет цена на золото, серебро и изделия из них выросла примерно на 500%, что является отличной предпосылкой для активных инвестиций.
Во всём мире финансистам известно, что драгоценные металлы являются одними из самых надёжных активов-убежищ. В них традиционно вкладывают свои деньги крупнейшие фонды и банки в периоды самой большой рыночной рецессии. Это связано с особой стабильность цен золота, серебра, платины и изделий из благородных металлов вне зависимости от политических потрясений. Несмотря на то что в периоды устойчивого роста экономики заметно снижение их роли, это время можно считать просто краткосрочным откатом на фоне длительного восходящего тренда. Серьёзных предпосылок для фундаментального падения котировок в ближайшие десятилетия не предвидится.
Психология людей мало меняется на протяжении последних веков. Стремление иметь больше материальных благ, превосходить во всём остальных, но трудиться меньше приводит к тому, что растёт число желающих сделать инвестиции в драгметаллы и без лишней нервотрёпки получить не очень высокий, но стабильный доход. В результате такой коллективной модели поведения, ставшей социальной нормой, спрос на предметы накопления неуклонно растёт. А там, где растёт спрос – увеличивается цена, что приводит к ещё большему усилению тренда.
Благородные металлы благодаря их особым свойствам, помимо того, что являются предметом тезаврации, широко используются в технологии. Без золота, серебра, платины, родия или иридия невозможно производство электронных компонентов, компьютерной техники, переработка химического сырья, развитие авиации и строительство космической техники. Развитие этих и многих других отраслей приводит к большему повышению спроса на драгметаллы и делает инвестиции в них ещё привлекательнее. Остановить технический прогресс невозможно, а это значит, что выгода вложений будет расти с каждым днём.
В отличие от нефти или продуктов питания, золото не исчезает по мере потребления. Оно переходит на хранение владельцам или пополняет государственную казну. Естественно, что Центральные Банки всех стран стремятся увеличивать золотовалютные резервы при укреплении экономики, создавая тем самым стратегический запас на более тяжёлые времена. Таким образом, самыми крупными структурами, совершающими инвестиции в драгметаллы являются сами государства. Они создают постоянный дополнительный спрос и непосредственно заинтересованы в росте этого актива.
Вложения в золото, платину, серебро и ювелирные украшения значительно проще, чем инвестиции в акции или иные ценные бумаги. Самая популярная стратегия «приобрести и хранить» приносит людям неизменно высокую прибыль уже многие тысячелетия. Для правильных инвестиций в драгметаллы не нужно быть биржевым аналитиком или финансовым экспертом – эта задача по силам любому человеку, без особого образования или опыта в бизнесе.

В какие драгоценные металлы можно инвестировать?

По традиции принято вкладывать деньги в золото и оно является главным предметом тезаврации. Это было верно тысячу лет назад и даже в прошлом веке, но сегодня инвестиции в драгметаллы подразумевают довольно большую группу различных активов. Несмотря на общую принадлежность к одной группе, каждый из благородных металлов, получивших своё название за то, что не подвержены коррозии и окислению, имеет свои особенности. От них зависит не только применение этих материалов в жизни, науке и технике, но и различные подходы к финансовым операциям с ними.

Всего известно восемь инертных металлов не вступающих окисляющихся на воздухе и не подверженных коррозии. Главными и самыми распространёнными из них считаются золото, серебро и платина. Золото и серебро используются людьми с глубокой древности, а платина открыта испанскими конкистадорами лишь в середине XVI века. Остальные пять металлов платиновой группы (рутений, родий, палладий, осмий, иридий) начали добываться лишь в последние столетия. Кроме того, сейчас к числу драгоценных (или благородных) принято причислять рений и индий, которые широко применяются в производстве высокотехнологичных изделий электронной промышленности.

Чтобы лучше представлять методы инвестирования в драгоценные металлы, о каждом из них следует рассказать подробнее.

Золото

Золото известно людям с глубокой древности – первые упоминания об этом металле относятся к V тысячелетию до нашей эры, благодаря тому наличию его в самородном виде, не требующем переработки при добыче.

Золото – редкий металл, который, по мнению учёных, попал на Землю из космоса во время позднего этапа зарождения нашей планеты – бомбардировки её метеоритами. За всю историю цивилизации было добыто и хранится в различных видах немногим более 150 тысяч тонн этого драгоценного метала, общей стоимостью в 9 трлн долларов.

Все это небольшое количество золота распределено по четырём основным секторам мировой экономики:

Центральные Банки и крупные финансовые организации — приблизительно 30 тыс. тонн;
в ювелирных изделиях частных владельцев — 75 тыс. тонн;
в электронных приборах, технологическом оборудовании и изделиях стоматологии — 15 тыс. тонн;
в виде инвестиционных накоплений в драгметаллы — 24 тыс. тонн.

Интересный факт: если сплавить все имеющееся в мире золото в один слиток, получится куб с ребром всего 12 метров – не более высоты четырехэтажного дома. А ежегодная добыча не превышает 3 тыс. тонн или небольшой трехметровый кубик.

Инвестиции в золото, как и в остальные драгметаллы, является очень выгодным. Например, одна акция компании Google стоила в 2005 году столько же, сколько тройская унция золота, а в 2008 благородный металл принёс вкладчикам втрое большую прибыль, чем крупнейший поисковик мира, вложения в ценные бумаги которого считаются весьма перспективными.

Национальный золотой запас каждого государства является мерилом того, насколько развита его экономика и устойчиво международное положение. Однако, в некоторых странах, например, в Индии, частные накопления значительно превышают те, которыми располагает Центральный Банк – 18 тыс. тонн у частных лиц и лишь 600 тонн в казне.

Самые крупные золотые запасы государств на 2016 год приведены в таблице.

№	Страна	Золото (тонн)
1	Соединённые Штаты Америки	8233
2	Германия	3370
3	Италия	2452
4	Франция	2434
5	Китайская Народная Республика	1789
7	Россия	1445
8	Швейцария	1045
9	Япония	764
10	Нидерланды	615

Серебро

Серебро, как и золото, известно людям со времён неолита – V тысячелетия до нашей эры. Считалось священным знаком Луны у древних жителей Вавилона, а впоследствии стало основным материалом для чеканки монет и производства дорогой посуды. В отличие от золота, встречается на Земле намного чаще, а крупные самородки достигают веса 20 тонн.

Высокая стоимость серебра связана с его свойствами и широким применением во всех сферах технологии и науки:

Так как отличается низким электрическим сопротивлением, является хорошим проводником тепла и практически не окисляется воздухом при нормальной температуре и влажности, серебро является практически идеальным материалом для контактов реле основой многослойных конденсаторов.
Используется в качестве основного компонента при пайке в сочетании с медью и оловом. Незаменимо при создании надёжных соединений разнородных металлов, в том числе драгоценных.
В сплавах широко применяется в сложной технике, такой как ракетные двигатели и антенно-фидерные устройства.
Наряду с золотом, как драгоценный металл при изготовлении украшений
При чеканке монет и различных орденов и медалей.
Азотно-кислое серебро до недавних лет оставалось основным материалом для производства фотографических материалов и рентгеновских плёнок, но сейчас частично вытеснено органическими соединениями.
Имеет большое значение в химической промышленности и в качества катализатора для очистки выхлопных газов в автомобильных двигателях.
Применяется для изготовления астрономических зеркал и плёнок с высокой степенью отражения.

Ежегодно в мире добывается примерно 30 тыс. тонн серебра. Главными лидерами в этой области является Перу, Мексика, Китай, Чили, Австралия и Польша, на долю которых приходится более 75% мировой добычи. Российское производство серебра из полиметаллических руд составляет около 500 тонн и растёт на 10% ежегодно.

Общие запасы этого металла в мире оцениваются в 500 тыс. тонн, а подтверждённые месторождения с активной добычей — примерно в 350 тыс. тонн. Несмотря на то что данное количество с большим трудом покрывает мировой спрос, в последние 3 года наблюдается падение цены на серебро. Вероятнее всего, в ближайшее время произойдёт разворот обратно в сторону роста и многие эксперты считают его самым подходящим моментом для инвестиций в этот драгметалл.

Платина и металлы платиновой группы

Помимо золота и серебра, можно успешно инвестировать в драгоценные металлы, которые сами не являются сырьём для производства ювелирных украшений и не служат предметом накопления в монетах и слитках, но обладают уникальными свойствами, редко встречаются в природе и дорого стоят. К таким благородным металлам платиновой группы относятся:

Сама платина — химический элемент, драгоценный металл, являющийся биржевым товаром. Европейцам, впервые узнавшими о существовании и особых свойствах этого вещества стали испанские конкистадоры, которые привезли платину от инков. Но королём был издан указ, повелевающий публично топить весь белый металл в море, чтобы избежать подделки серебра и золота. В то время тугоплавкость платины была слишком высока для ювелиров, из неё не могли изготовить украшения и ценилась она значительно дешевле серебра. В настоящее время основное применение – техника и медицина, где без этого металла невозможно обойтись. Выполняет, наряду с золотом и серебром, монетарные функции и относится к числу драгметаллов, являющихся объектом инвестирования.
Иридий – также относится к группе металлов, которые называют платиновыми или благородными.
Палладий — это серебристо-белый металл, который внешне походит на серебро и в меньшей степени на платину.
Осмий — является самым тяжёлым из драгоценных металлов.
Рутений — металл, относящийся к платиновой группе, серебристо-белого цвета, оттенок — серый. Является химическим аналогом платины, но имеющий исключительное применение в аэрокосмической технике – его сплавы сохраняют высочайшую твёрдость при температуре 1500° C. Мировые запасы этого металла не превышают 5 тыс. тонн.
Рений — метал, который мало распространён в природе и является одним из самых дорогих. Стоимость одного грамма рения может достигать 10 тыс. долларов при максимальной степени химической очистки. Инвестирование в этот драгоценный металл отличается особой привлекательностью ещё потому, что практически все мировые запасы рения добываются в Чили, на нескольких месторождениях. Общий мировой объем добычи не превышает 60 тонн.
Индий — металл, не входящий непосредственно в платиновую группу, но представляющий высокий интерес для инвесторов. Без индия совершенно не может обойтись производство жидкокристаллических дисплеев, но мировые запасы этого металла крайне малы и будут исчерпаны уже в ближайшие 20 лет.

Способы инвестирования в драгоценные металлы

Существует несколько возможных форм инвестиций в драгметаллы, которые различаются по сложности, уровню риска и доходности, срокам вложения денег и особенностями налогообложения:

Покупка слитков в банке
Покупка монет из драгоценных металлов
Инвестиции в обезличенный драгоценный метал на счетах ОМС
Покупка изделий из драгоценных металлов

Каждая форма имеет свои тонкости. Самые популярные способы вложения денег – это покупка слитков и использование обезличенного металлического счёта. Перед тем как использовать ту или иную форму для инвестиций следует досконально разобраться с каждым конкретным вариантом.

Большое значение в выборе правильного вида инвестиций в драгметаллы, имеет то, в какой именно метал вкладывать средства. Это связано со свойством активов по-разному изменятся в цене в зависимости от спроса и многих других факторов. Если внимательно изучить рынок благородных металлов и выбрать правильный финансовый инструмент, доход можно считать практически гарантированным.

Особенно интересным, при соблюдении определённых правил, могут быть различные формы инвестирования в золото, серебро и другие драгоценные металлы для диверсификации финансовых рисков.

Покупка металлических слитков в банке

Покупка металлических слитков в уполномоченном для этого коммерческом банке – самый простой и понятный даже новичкам способ инвестирования в драгоценные металлы. Обычно, таким способом можно приобрести для частного хранения навески золота, платины или серебра, хотя наиболее популярным объектом данного типа инвестирования в драгметаллы традиционно считается золото.

Покупать слитки благородных металлов для наличного хранения следует только в тех банках, которые имеют соответствующую лицензию и предоставляют сертификат на металл. Дело в том, что по закону, гражданин не имеет права продать впоследствии приобретённый металл самостоятельно, а должен сделать это вновь через банк. За нарушение правил оборота драгоценных металлов грозит серьёзное наказание, вплоть до лишения свободы на 7 лет.

Приобретя золото в слитках, инвестор в драгоценный металл должен обеспечить надёжное хранение, чтобы избежать царапин и деформаций. Если форма слитка будет нарушена, при продаже банку могут возникнуть проблемы и его качество будет оценено как удовлетворительное, что скажется на цене.

Инвестиции в драгметаллы посредством обезличенных счетов

Чтобы избежать лишних проблем в хранении и последующей продаже благородных металлов, большинство крупных банков даёт возможность своим клиентам открыть обезличенный металлический счёт (ОМС) в драгоценных металлах, в том числе и в золоте.

Следует помнить, что инвестиции в драгметаллы путём открытия специального счёта не является предметом государственного страхования вкладов. Это значит, что к выбору надёжного банка нужно отнестись особенно внимательно.

Обезличенный металлический счёт в банке, если не вдаваться в тонкости – это самый обычный депозит, отличие которого от классического заключается в том, что на нём хранятся не рубли или доллары, а определённое количество металла. Таким способом можно вложить средства в золото, серебро, платину или палладий. При открытии OMC вкладчик получает на руки договор, в котором указаны количество, стоимость и дата инвестиции в драгоценный металл платиновой группы.

Такая форма, как обезличенный металлический счёт имеет определённые преимущества:

Отсутствует комиссия на приобретение;
Нет необходимости платить за хранение металла;
Инвестору начисляется небольшой дополнительный процент
Вкладчик имеет право в любой момент получить металл на руки, но при этом нужно будет уплатить налог.

Существенная проблема при инвестициях в драгметаллы через ОСМ заключается в отсутствии страхования.

Покупка монет из драгоценных металлов и сплавов

Одной из популярных форм инвестиций в драгоценные металлы с давних времён является приобретение монет из золота, серебра и платины. Ежегодно, по заказу Центрального Банка, монетный двор выпускает не менее десятка видов коллекционных денежных знаков различного номинала, с разной степенью обработки. Они очень быстро оседают в частных коллекциях тысячами, а уже через два-три года стоимость таких монет вырастает в разы.

Золотые монеты – это неплохой выбор для тех, кто хочет инвестировать в золото, но следует помнить, что существует два типа денежных знаков из драгоценных металлов – коллекционные и обыкновенные:

Обыкновенные золотые и серебряные монеты полностью аналогичны слиткам и не имеют дополнительной ценности. Их рыночная цена зависит лишь от стоимости металла и его веса.
Коллекционные монеты с уникальным дизайном и специальной полировкой, выпущенные ограниченным тиражом. Их стоимость растёт со временем значительно больше чем обычных, особенно в кругу среди знатоков.

Инвестиции в драгметаллы путём покупки коллекционных монет интересны тем, что уже через несколько лет после приобретения, их можно продать на рынке нумизматов по цене, в десятки раз превышающем первоначальную, при условии спроса, а спустя 100 лет, такие денежные знаки могут иметь фантастическую стоимость и даже стать музейной ценностью. Главной проблемой для инвестора, желающего вложить средства в монеты из драгоценных металлов, является высокий риск подделки, особенно при покупке с рук.

Инвестирование в драгоценные металлы при покупке ювелирных изделий

Несмотря на кажущуюся простоту и доступность, этот способ инвестиций в драгметаллы несёт в себе большие финансовые риски:

В большинстве случаев, при производстве ювелирных изделий используются драгоценные металлы, проба которых ниже, чем принято в банковском обороте. Реализовать их впоследствии может быть невыгодно.
Стоимость украшений складывается из цены металла, работы мастера, налогов и ещё ряда факторов, которые не всегда можно учесть. Вероятность того, что приобретённые изделия приобретут со временем большую художественную ценность, крайне низкая.

Когда лучше вкладывать деньги в драгметаллы?

Как и любую финансовую деятельность, инвестиции в драгметаллы следует производить с чётким пониманием всех плюсов и минусов, хорошо взвесив все за и против. Существует много различных способов выгодно вложить деньги в золото, серебро, платину и металлы платиновой группы, но это совсем не значит, что делать это нужно прямо сейчас.

Самое важное, что должен понимать инвестор, заключается в простом правиле: когда есть кризис в экономике, золото растёт и вложить в него средства выгодно, а в периоды роста спрос на благородные металлы может снижаться.

Это объясняется естественным стремлением людей в сложное время вкладывать средства в самые стабильные ценности и держать их «про запас», а в хорошие дни внимание инвесторов вновь привлекают более доходные инструменты. В этот момент накопления драгоценных металлов чаще продают, чем приобретают.